Skip to content

Peer-to-peer lending, also referred to as P2P lending, is simply a money lending activity to individuals or businesses throughout online websites or apps. The P2P company, which is the lender, offers lending services to individuals and businesses with an easy easier process than the traditional lending practices used by banks and other traditional lending institutions.

Even though the regulations of peer-to-peer lending business in South East Asia are not fixed in some countries, the lenders commonly target particular businesses and people.

Peer-to-peer lending is steadily gaining more attention in South East Asia. There are many reasons for this. The borrower, both businesses and individuals, that borrow money from the P2P company, can get the loan easily and at lower rates. For this reason, many new borrowers in South East Asia constantly get attracted to participate in the practice. Besides, this practice is popular because P2P lending companies don face any competition from the local banks. There are many other reasons why the popularity of peer-to-peer lending business in South East Asia continues to grow:

  • Many businesses are not able to get bank loans

As already been stated above, Peer-to-peer lending companies target businesses and individuals. One reason this practice is gaining much attention in South East Asia is because there are very many companies that are unable to secure a bank loan. Most of these companies are small and medium businesses with lack of capital and assets.

  • Easier and faster

Since peer-to-peer lending business in South East Asia is operated online, the entire lending process is far much easier as compared to the traditional lending practices. All procedures can be completed digitally, and face-to-face meeting is not necessary. It actually takes a minute or less to complete the procedures digitally. After completing all the required steps, the loan is quickly approved or rejected without any delay.

  • Lower rates

Another reason peer-to-peer lending business has become popular and a trend among millennials in South East Asia is because of the lower interest rates that they attract. Most companies that deal in peer-to-peer lending tend to offer far much lower interest rates than those of bank loans. Besides, these companies also offer easy payment procedures than bank loan.

However, the interest rates may increase gradually depending on the loan platform. To avoid the higher rates, the borrower should pay of their loan before the due date. This is because in some cases, you will have to pay a fine if you fail to pay on time.

  • There are so many unbanked businesses and individuals

Many people living in the larger South East Asia are still unbanked. This side of the world is one of those places with very large number of productive people but many of them are unbanked. When this group of people want to start businesses, their application for bank loan is most likely to be rejected. So, they usually turn to peer-to-peer lending companies, which do not put emphasis on whether an individual or a business is banked or not.

กำลังเป็นกระแสมาแรงสำหรับ Peer to Peer lending in Thailand หรือที่เรียกกันว่าสินเชื่อ P2P ซึ่งได้รับความสนใจเป็นอย่างมากและในประเทศไทยนั้นก็เริ่มมีบริษัทบางบริษัทที่นำสินเชื่อตัวนี้เข้ามาให้บริการแล้วถึงแม้ว่ายังไม่ได้เปิดตัวอย่างเป็นทางการและอยู่ในระหว่างการตรวจสอบของหน่วยงานต่างๆ และสำหรับคนที่ยังไม่ทราบว่า Peer to Peer lending in Thailand เนี่ยมันคืออะไรเราจะอธิบายเป็นคำสั้นๆให้ได้ใจความนะคะ Peer to Peer lending in Thailand ก็คือสินเชื่อระหว่างบุคคลต่อบุคคลและทำธุรกรรมผ่านทางอินเตอร์เน็ต ใช่ค่ะไม่มีธนาคารเข้ามาเกี่ยวข้อง ต่อมาจะมาพูดถึงจุดแข็งจุดบอดของสินเชื่อตัวนี้กันว่าจะรุ่งหรือจะร่วง บางคนอาจเบื่อกับระบบการกู้ยืมเงินของธนาคารที่ยุ่งยากและเรื่องเยอะแถมบางครั้งดอกเบี้ยก็ยังสูงอีก บางคนอาจตั้งคำถามว่าในโลกนี้มันจะมีมั้ยการกู้เงินแบบไม่ต้องทำอะไรให้ยุ่งยากกดปุ๊บอนุมัติปั๊บแล้วก็ยังอยากได้ดอกเบี้ยอัตราต่ำด้วยบางคนอาจคิดว่ามันคงมีแต่ในความฝัน สินเชื่อ P2P คือคำตอบทั้งหมดค่ะและไม่ต้องฝันเอามันมีอยู่จริงที่เราไม่ต้องหาหลักค้ำประกันและไปธนาคารให้ยุ่งยากแพงคุณมีอินเตอร์เน็ตเพียงแค่เข้าไปฝากประวัติยิ่งถ้าคุณมีเครดิตดีโอกาสได้กู้ยิ่งสูงจากนั่นจะเป็นหน้าที่ของนักลงทุนเป็นเลือกเองว่าจะให้คุณกู้มั้ยและให้เท่าไหร่ เนื่องจากสินเชื่อนี้สามารถมีนักลงทุนมาลุงทุนได้หลายรายค่ะไม่จำเป็นที่จะต้องมีเพียงคนเดียวและให้กู้จำนวนเงินเต็ม บางนักลงทุนอาจให้กู้แค่เพียง 40% และรอนักลุงทุนรายต่อไปมาให้กู้อีกได้หลายรายจนกว่าจะครบทั้งหมด 100% และนั่นก็จะเป็นการสำเร็จผลการขอกู้เงินค่ะ ง่ายและสะดวกมากๆแถมดอกเบี้ยก็ต่ำและคงที่แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็อยู่ที่เครดิตของผู้กู้ด้วยนะคะว่าดีหรือไม่จ่ายเงินตรงตามเวลาที่กำหนดหรือมีปัญหาอะไรหรือไม่โดยนักลงทุนหรือผู้ให้กู้นี้จะเป็นใครมาจากไหนก็ได้ซึ่งเราคงไม่รู้จักหรอกค่ะ สินเชื่อนี้แทบไม่มีค่าปรับหรือรายจ่ายยิบย่อยให้ปวดหัวเลยและเป็นทางออกที่ดีทางหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการนำเงินไปปิดหนี้บัตรเครดิตและอื่นๆ สำหรับผู้ให้กู้หรือนักลงทุนนั้นยังสามารถปล่อยกู้ให้หลายๆบุคคลพร้อมกันได้และยังสามารถเลือกผู้กู้ได้ด้วยตนเองและหยุดลงทุนได้ตลอดเวลาและนี่ก็คือข้อดีคร่าวๆของ Peer to Peer lending in Thailand แต่คนเราจะมองโลกแค่ฝั่งเดียวไม่ได้ทุกอย่างมันต้องมีทั้งข้อดีและข้อเสียขึ้นอยู่ที่ว่าข้อดีนั้นจะสามารถทำให้ข้อเสียดูเป็นเรื่องเล็กน้อยลงได้หรือไม่ เนื่องจากสินเชื่อนี้มันง่ายมากจึงอาจส่งผลทางอ้อมกับผู้กู้ได้ก็คืออะไรที่ได้มาง่ายๆแล้วคนเรามักจะไม่ค่อยพยายามหรือขวานขวายมากนักจึงอาจทำให้ผู้กู้ขาดวินัยไปได้โดยไม่รู้ตัว มาพูดถึงเรื่องของการทวงหนี้ในกรณีที่ผู้กู้ชำระหนี้ไม่ตรงเวลาโอกาสที่จะเสียเงินทุนค่อนข้างสูงเนื่องจากไม่มีหลักประกันอะไรให้เรามั่นใจได้ว่าจะทวงหนี้ให้ได้สำเร็จเพราะฉะนั้นนี่จึงเป็นสิ่งที่นักลงทุนควรคำนึงถึงความเสี่ยงของจุดนี้ด้วยก่อนจะทำการลงทุนนอกเหนือจากนี้ทางด้านกฎหมายก็ยังไม่มีการกำหนดการติดตามหนี้ของสินเชื่อนี้ สรุปก็คือสินเชื่อ P2P สำหรับผู้ต้องการกู้ไม่จำเป็นต้องคิดอะไรมากอยากกู้ก็ได้กู้แต่สำหรับนักลงทุนหรือผู้ให้กู้อาจต้องคำนึงถึงความเสี่ยงให้มากๆเพราะถ้าพลาดแล้วคือร่วงได้เลย สินเชื่อ P2P นั้นยังมีกฎหมายที่ไม่แน่ชัดจึงทำให้ไม่ค่อยมีใครกล้าลงทุนหรือทำธุรกรรมกันมากนัก สำหรับกฎหมายในประเทศไทยมีดังต่อไปนี้

1.กรณีจำนวนเงินที่กู้ยืมกัน ไม่เกิน 2,000 บาท กฎหมายไม่ได้กำหนดให้ต้องทำหลักฐานการกู้ยืมต่อกัน ดังนั้น แม้ตกลงยืมเงินกันด้วยวาจา เมื่อเกิดการผิดข้อตกลงหรือผิดสัญญาก็สามารถฟ้องร้องบังคับคดีกันได้ตามกฎหมาย

2.กรณีจำนวนเงินที่กู้ยืมกัน เกิน 2,000 บาทขึ้นไป กฎหมายกำหนดให้การกู้ยืมเงินจะต้องมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเงิน มิเช่นนั้นจะฟ้องร้องให้บังคับคดีต่อกันไม่ได้

หลักฐานแห่งการกู้ยืมเงินนั้นจะอยู่ในรูปแบบใดก็ได้ แต่ต้องเป็นลายลักษณ์อักษร มีข้อความชัดแจ้งว่ามีการกู้ยืมเงินกันไปเป็นจำนวนเท่าใดและตกลงจะใช้คืนเมื่อใด และที่สำคัญคือต้องมีลายมือชื่อของผู้กู้ยืมเป็นสำคัญด้วย ดังนั้น เนื้อความในเอกสารหลักฐานการกู้ยืมเงิน ต้องมีองค์ประกอบ 3 ประการ คือ

1.ข้อความที่แสดงโดยตรงหรือโดยปริยายว่าเงินที่ได้รับเป็นเงินกู้ยืมและมีข้อความว่าจะใช้คืนให้

2.ระบุจำนวนเงิน และ

3.ผู้กู้ยืมต้องลงลายมือชื่อ (กรณีลงลายพิมพ์นิ้วมือจะต้องมีพยานรับรองลายนิ้วมือ 2 คน)

ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย ว่าด้วยกฎหมาย พ.ร.บ.ธุรกิจสถาบันการเงิน

สรุปแล้วก็คือกฎหมายในประเทศไทยนั้นยังยากต่อการทำธุรกรรมสินเชื่อ P2P อยู่เนื่องจากยังต้องมีการทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรและกฎหมายยังไม่ได้ครอบคลุมและรองรับเหมือนต่างประเทศ อ่านต่อได้ที่ SabaiKrapao

Peer to peer lending industries has received great response from the market since the year 2005. Several firms are now serving borrowers around the world with rock-solid alternatives to get business loans. You will be happy to know that these service providers work far better as compared to the traditional lenders; moreover, they do not pose any penalties on borrowers. Even the interest rates are very less.

If you live in the USA, you can enjoy so many benefits from peer to peer lending companies. Few of them are listed below:

  • It is easier to apply:

Go to the online application form and add required personal information to the format. It will take just a few minutes to approve your application. You can apply directly from the computer that is connected to the internet. Once approval is done, you need to wait for some time to get your funds.

  • Lower interest rates:

You will be happy to know that they offer reasonable interest rates. It is observed that the P2P lenders generally ask for 7% APR to their customers. You can get loans for different timelines like 1, 3 or 5 years. The interest rates are usually adjusted as per terms selected for different loans.

  • Satisfactory funding speed:

Once you apply for the P2P loan online, they take around three weeks as per the size of your loan. Moreover, the small loans below the range of $5000 are funded within a few days after application.

  • Higher funding amount:

One more amazing benefit of P2P lending is that they offer a higher funding amount; it can be in the range of $1000 to $35000. This range is quite beneficial for large projects and big companies.

P2P lending companies require lesser formalities and the processes can be completed within a few hours. You can take help from professionals to complete the documents conveniently. However, before you fill the form online, it is better to go prepare details for background test, employment status, personal details and credit history as well. These are essential parameters for loan approval. If you have a good credit history, it is possible to get fast approval for the loan amount. Soon you can start your dream business project to serve the target market in the USA. Indeed, the peer to peer lending companies are more convenient and focused. You can trust their services as they ensure the complete satisfaction of clients and work for the betterment of customers.

Most popular sites

Prosper

Lending Club

Peerform

 

Other well-known companies

Upstart

StreetShares

NetCredit

Payoff